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“以房養(yǎng)老”值得期待(辨析)
“以房養(yǎng)老”？專業(yè)人士指出，投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故，相當于保險公司通過分期付款（按月支付）的形式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，類似于把住房抵押貸款反過來做，因此也稱作“反向住房抵押貸款”（簡稱“倒按揭”）。
長期以來我國不健全的社會養(yǎng)老保障體系，使國人形成并世代沿襲著“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念，老年人的養(yǎng)老問題只有寄托在兒女的身上，否則必將孤苦面對余生。而“以房養(yǎng)老”投保人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。
由此看來這不失一種可行的養(yǎng)老模式。正如一些專家指出的那樣，“以房養(yǎng)老”是真正把錢花在最關(guān)鍵的地方。相對于年輕的子女而言，老人更加需要錢。在這種情況下，如果老人將自己的房產(chǎn)作為遺產(chǎn)留給了子女，按照庇古福利經(jīng)濟學的觀點，這無疑是一種福利損失：最需要用錢的人沒錢用，而正值壯年的子女卻得到了一筆額外的收入。顯然，財富分配的不合理，會降低社會總體的福利水平，更會損害老年人的福利。從這個角度說，“以房養(yǎng)老”作為一種新型養(yǎng)老模式，值得期待。
許多老年人被稱之為“住房富人，現(xiàn)金窮人”。他們年輕時貸款買房，辛勞一生賺錢還貸，在臨近退休時方才取得住房的完全產(chǎn)權(quán)。此外別無積蓄，接下去就只能依靠不多的養(yǎng)老金維持生活。與此同時，他們的住房卻順理成章地作為遺產(chǎn)留給子女。財富分配的不合理，損害了老年人的福利，導致巨大的社會保障壓力。“以房養(yǎng)老”一個最大好處就是，用事實證明老年人在用過去自己的勞動積累養(yǎng)活自己。當然，作為一種新型的經(jīng)濟模式，“以房養(yǎng)老”的運行必然面臨種種困難，但正如國人對“按揭買房”的接受過程一樣，隨著制度的完善和健全，“以房養(yǎng)老”必將成為我們面對養(yǎng)老問題可供選擇的方式之一。（人民網(wǎng)-《市場報》 陳麗君）
以房養(yǎng)老推出恰逢其時 對80后夫婦不啻為福音
據(jù)報道，已有國內(nèi)保險公司計劃在本月推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務�！耙苑筐B(yǎng)老”是指老人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險公司，然后按月從保險公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故，過世后房子由保險公司接收。也被稱作“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。
“以房養(yǎng)老”從今年年初提出到目前將成為可能，其間爭議不斷，許多人認為“養(yǎng)兒防老”觀念根深蒂固的國人很難接受這一險種。
記者卻認為“以房養(yǎng)老”業(yè)務推出恰逢其時，這對于年輕夫婦，尤其是80后獨生子女夫婦，不啻為福音。
80后是我國第一代獨生子女群體，現(xiàn)在已經(jīng)到了婚嫁階段，他們結(jié)婚后將要面對的是典型“四二一”家庭結(jié)構(gòu)：四位已經(jīng)退休的老人，兩個獨生子女夫婦，一個已出生或?qū)⒊錾男『ⅰ?/P>
獨生子女夫婦上有四老，下有一小，中間還要養(yǎng)房養(yǎng)家，其壓力可謂“空前”。這種情況下推出“以房養(yǎng)老”，通過兩套房產(chǎn)的逐漸變現(xiàn)，解決贍養(yǎng)4位老人的經(jīng)濟壓力，必將成為80后夫婦的一種選擇。而在獨生子女政策的影響下，90后、新世紀出生的小孩到成立家庭的時候也都會面臨“四二一”的家庭結(jié)構(gòu)，這一家庭結(jié)構(gòu)從根本上決定了“以房養(yǎng)老”在中國實施的可能性。
也許有人會說如果“以房養(yǎng)老”最后房子會沒有了，抵押的錢沒有最后一次性售出獲得的多，劃不來。
當然，如果整個家庭資金寬裕當然可以把房子留到以后再賣。但是對于絕大多數(shù)80后夫婦來說，婚后的二十年里是最需要用錢的時候，這期間變現(xiàn)房產(chǎn)將使錢的效用得到最大化。而如果等到父母過世以后再去一次性接收大筆財產(chǎn)，對于正值壯年事業(yè)有成的80后夫婦而言，這筆錢的邊際效用就不大了。
此外，隨著我國勞動人口流動性的增大，許多年輕人不再與父母生活在同一個城市，他們還存在著在新城市購買住宅的壓力；即使在同一城市，年輕人也大多不愿意以后住父母的老房子，存在將房屋升級換代的沖動。對于這些新購房群體，“以房養(yǎng)老”也是一個在不影響父母居住前提下將房屋資產(chǎn)提前變現(xiàn)的極佳途徑。
在嚴峻的生活壓力面前，傳統(tǒng)觀念很難發(fā)揮作用，不但“以房養(yǎng)老”勢在必行，面對高額房價，記者認為甚至有可能出現(xiàn)“倒按揭”與“購房按揭”掛鉤的情況――父母通過“倒按揭”幫助子女歸還住房按揭貸款，從而提前將已有房產(chǎn)分階段贈與子女。
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